逐步消化存量風險 強化險企內控管理

    來源: 互聯網 作者:佚名

    摘要: 本報記者錢林浩近日,為進一步加強信用保險和保證保險業務監管,銀保監會發布了《信用保險和保證保險業務監管辦法》(以下簡稱《辦法》)。

      本報記者 錢林浩

      近日,為進一步加強信用保險和保證保險業務監管,銀保監會發布了《信用保險和保證保險業務監管辦法》(以下簡稱《辦法》)。

      信用保險和保證保險是指以履約信用風險為保險標的的保險,其中融資性信保業務是指保險公司為借貸、融資租賃等融資合同的履約信用風險提供保險保障的信保業務。近年來,伴隨著金融新業態的發展,保險公司信保業務發展較為迅速。銀保監會數據顯示,2019年,財險公司保證保險業務實現原保費收入844億元。而從上市險企年報透露的信息來看,過去一年,人保財險信用保證險的保險業務收入227.67億元,同比增長96.7%。

      但在信保業務快速發展的過程中,市場亂象與潛在風險逐漸“冒頭”。例如個別險企因信保業務“踩雷”而使自身償付能力遭遇困難。銀保監會也在今年4月通報了中華財險上海分公司在承保網絡借貸信息中介機構信用貸款保證保險業務中存在的侵害消費者權益行為。

      此前,信保業務監管主要依據原保監會在2017年出臺的《信用保證保險業務監管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》),《暫行辦法》試行期限為3年,將于今年7月到期。銀保監會有關部門負責人表示,近幾年,隨著金融新業態的發展,信保業務風險發生了變化,《暫行辦法》部分內容已不能完全適應保險行業和監管面臨的新形勢、新問題,需進一步規范和加強。此次《辦法》的出臺,不僅是監管部門進一步規范信保業務經營行為、防范業務風險的重要政策措施,也是提高行業風險管控水平的重要制度安排。

      據銀保監會有關部門負責人介紹,《辦法》的修訂以風險為導向,圍繞“差異化監管,高質量發展”的思路,始終堅持依法合規、小額分散、風險可控的經營原則,主要呈現以下三方面特點:一是聚焦重點業務,實施差異化監管。《辦法》區分融資性和非融資性信保業務,重點聚焦高風險的融資性信保業務的監管,提高對融資性信保業務在經營資質、承保限額、基礎建設等方面的監管要求。如《辦法》在經營資質方面對險企提出需對接央行征信系統等要求。二是有收有放,兼顧監管與發展。一方面,《辦法》通過壓縮融資性信保業務的承保限額、擴大險種范圍(即商業性出口信用保險)等方式,控制風險敞口,防范業務風險;另一方面,《辦法》通過對融資性信保業務設置彈性限額的方式鼓勵保險公司為普惠型小微企業提供融資增信支持,通過適度調整業務類型,支持保險公司在風險可控的前提下探索發展新業務領域。三是強化內控管理,促進高質量發展。《辦法》通過要求保險公司提升自身管控能力,促進信保業務高質量發展,在內控管理方面進一步強化制度建設、系統建設、流動性管理、風險預警等,防范經營風險、流動性風險;在合作方管理方面,要求建立準入、評估、退出、消費者投訴等制度要求,降低合作的潛在風險。

      記者注意到,為了穩妥有序化解當前存量業務風險,《辦法》設置了6個月的過渡期,對已開展融資性信保業務但不符合《辦法》經營資質要求的保險公司,過渡期內,采取總額控制,逐步降低責任余額的措施,過渡期后,不符合《辦法》要求的保險公司停止開展融資性信保業務(含續保業務)。

      就《辦法》可能對融資性信保業務產生的影響, 銀保監會有關部門負責人在答記者問時表示,一方面,《辦法》實施后,短期內經營融資性信保業務的主體會減少,但鑒于減少的公司市場份額均較少,且設置了6個月的過渡期,故不會影響融資性信保業務的整體發展和服務能力;另一方面,《辦法》通過設置彈性的承保限額,促使保險公司調整當前業務結構,預計融資性信保業務中個人消費類業務占比有所降低,普惠型小微企業的業務占比有所提高。此外,《辦法》對融資性信保業務予以重點監管,同時,進一步明確了流動性管理、內部審計、合作方管理等內控管理要求,在存量風險逐步消化的同時,增量業務風險也將得到進一步控制。

    關鍵詞:

    融資性,保險公司,保監會

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