扒了近50家保險公司的理賠年報,告訴你數據怎么看!

    來源: 互聯網 作者:佚名

    摘要: 作者|保險7·8說來源|保險78說(ID:gh_8f839354eaee)編輯|蜜姐近日,各保險公司2019年度理賠報告紛紛出爐。作為保險公司的一張成績單,理賠報告公布出來的數據很值得一看。首先,我們

      作者|保險7·8說來源|保險78說(ID:gh_8f839354eaee)編輯|蜜姐

      近日,各保險公司2019年度理賠報告紛紛出爐。作為保險公司的一張成績單,理賠報告公布出來的數據很值得一看。

      首先,我們來看一些這兩年基本沒有改變的動態,也是保險公司想傳遞出來的信號:理賠獲賠率高,醫療險出險件數多,醫療險、重疾險賠付金額占比高,以及重疾險出現客戶年輕化、惡性腫瘤是重疾頭號殺手等。(詳情請點擊2018年險企理賠報告 2019年險企理賠報告)

      除了理賠獲賠率高等這些官方宣傳數據,作為普通的消費者,我們還應該注意哪些點呢?我們一起來拆解以下~

      No.1

      看理賠獲賠率應該看什么?

      理賠報告數據很多,我們先從理賠獲賠率說起。

      獲賠率是很多人都關注的,也是公司或者保險代理人樂意宣傳的,比如說公布的理賠獲賠率幾乎都在97%以上,無論“大公司”還是“小公司”。對我們消費者來說,一方面看到這些數據可以提振信心,覺得理賠不是那么難;另一方面,我們個人更應該關注的是,沒有獲賠的數據。

      我們舉個栗子,假如保險公司A全年理賠100萬件,理賠獲賠率為99%,這意味著有1%、1萬人沒有在統計數據里獲得理賠(含客戶主觀原因)。

      對行業來說,99%理賠獲賠率很不錯了;但是對于消費者個人,雖然花錢買了保險,但是這項保障百分之百的沒有實現它的功能。

      這個數據就是我們要注意的。

      沒有獲得理賠的原因是什么呢?保險理賠的標準是什么呢?是找熟人買保險嗎?

      顯然不是。理賠是根據合同條款來進行,符合理賠條件即賠,不符合理賠條件的,無論哪家保險公司都會拒賠。

      對于拒賠的具體原因我們無從得知,可以肯定的是一定沒有附合條款。所以我們務必注意以下幾個方面:

      一是要買前要了解自己的風險偏好,保障需求。每個險種對應的保障不同,同個險種不同產品的保障也不一樣。所以先搞清楚自己需要什么保障,然后再去買對應的產品。我們也看到過一些例子,有人自己買了意外險,得了重疾要去理賠,保險拒賠后,罵保險公司是騙人的……

      買了保險之后也要定期梳理、檢查自己的保單。因為買保險是個動態的過程,人的自身和所處的環境也一直變化,所以信息有變更或者有保障缺口的話請及時聯系保險公司或者按照自己的能力補充。

      二是請務必在投保時看懂條款,尤其是保障責任、除外責任、如實告知,這真的是根基……這其中,尤其不能以身試法,妄圖騙保,不但沒保障,還將面臨刑罰。

      三是理賠時準備好材料,按規定來。這個小編舉個自身的例子,前段時間在第一次申請醫療保險時,自信滿滿地失敗了

      ,因為少了兩張發票……(emmm,粗心不可取啊!)這些細節大家一定要注意。

      所以,保險公司理賠獲賠率高說明行業在規范,服務在變好,但是對于我們個人,請保證自己買的保障一定要有效!不要因為自己的操作失誤出現風險缺口。

      No.2

      不同人有什么風險偏好?

      不同險種、不同年齡、不同性別的風險偏好有哪些特點?我們一起從根據保險公司理賠報告找找答案。

      意外險:

      意外險出險原因大致分為以下幾個方面:

      

      圖/太平洋壽險

      其中,意外身故風險因子中,未成年人主要為高墜、溺水,成年人集中在交通事故和摔傷。

      

      圖/平安人壽

      醫療險:

      醫療險出險中疾病占比較高,參考泰康人壽理賠報告得知,不同年齡中,嬰幼兒占比最多,求學階段逐年降低,家庭頂梁柱期再高發。

      

      不同的年齡段也有疾病種類的差異:12歲以下呼吸道疾病高發,隨著年齡增長,良、惡性腫瘤、心腦血管疾病等慢性疾病逐漸增多,具體如下:

      

      

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      圖/平安人壽 泰康人壽

      重疾險:

      從年齡層來看,重疾險出險率在頂梁柱階段高發(頂梁柱如何買保險請戳)。

      重疾險出險原因:

      重大疾病的三大殺手為惡性腫瘤、心臟病、腦血管疾病。

      其中性別不同,疾病發生也各有特點,中國人壽理賠報告顯示,男性前五分別為肺癌、腸癌、肝癌、甲狀腺癌、胃癌,女性前三為乳腺癌、甲狀腺癌、肺癌、宮頸癌、腸癌。(不同公司在疾病排序上稍有不同)

      

      

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      圖/中國人壽 人保壽險

      從年齡段上來看:

      太平人壽理賠報告顯示,未成年人出險率最高的重大疾病前五分別為急性白血病、腦部腫瘤、淋巴癌、肝惡性腫瘤、心臟疾病。

      

      圖/太平人壽

      重疾險中,輕癥的變化也值得注意。來自泰康人壽的報告顯示,輕癥賠付件數增速呈爆發式增長,2019年是2016年的8.8倍,原位癌、缺血性心臟病(急性心肌梗死(輕癥)/冠狀動脈介入手術)、腦血管病(腦中風后遺癥(輕癥))是前三大風險因素,且年輕化特點更加顯著。

      結合來看

      

      圖/泰康人壽

      所以大家在進行保險配置時,可以參考各公司理賠報告,有選擇地、按需求、動態地進行購買。不過比起買保險有一定的門檻來說,擁有好的生活習慣、鍛煉身體,是人人可以做的。

      以上圖片與數據來自保險公司理賠報告。

      本文首發于微信公眾號:閨蜜財經。文章內容屬作者個人觀點,不代表贏家財富網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    關鍵詞:

    理賠,保險公司,疾病

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